建立信用风险预警管理系统,规范授信业务授信后管理相关工作流程与作业要求,提高贷后管理能力,对授信业务风险做到“早发现、早防范、早控制”,推动售后服务体系各项工作科学组织、有序开展。项目主要实现以下目标:

● 建设公司信用风险数据集市;

● 通过信息技术手段批量采集授信客户信贷资金流向、人行、法院、工商、舆情等信息;

● 梳理行内、外预警信号,建设公司授信风险预警指标体系,实现实现单一客户、集团客户和关联客户预警。

● 在单一客户预警基础上,逐步完善组合预警机制。通过组合预警监控宏观、中观层面宏观经济、行业、区域风险,逐步完善风险预警体系。

● 完善风险预警管理流程,通过预警识别、排查、生效、调整、失效处理流程管理,根据业务要求生成相关监测报表汇总及明细数据,提供各级操作用户查询与使用。

● 提供定制化的预警监控报告,满足不同层面使用人员的监控分析需求。

● 产品基于大数据技术采集授信相关客户交易数据、业务数据,银监披露信息、法院信息、工商信息、人行征信、舆情等信息并进行再处理,建立基于大数据平台的信用风险预警数据集市。

● 基于内外部数据,建设风险预警主动触发和处理机制,建立多类别风险预警模型,支持预警阀值、指标分值的灵活配置,支持对单一客户多重预警指标的综合处理。在预警模型的基础上,设计不同预警级别及处理流程。

● 产品内置了上百个风险预警监控模型,涵盖了公司治理与经营管理风险、客户授信特征风险、客户关联风险、客户财务风险、贷款资金流向异常风险、账户异常风险、异常交易行为风险、担保及履约风险,及贷款组合风险监测等;

● 产品提供了客户关联关系自动挖掘功能,实现了统一的关联风险视图,动态展现公司客户、集团客户的关联关系图谱,支持多层级的关联关系展现和分析,帮助银行风险管理人员搜索认定潜在的关联客户。

● 产品提供通过对客户在银行的资金的流入、流出、日均存款余额等行为及连续比较功能,可以监控客户在本行的现金流量变化趋势,并对下降趋势明显的进行重点监测。

● 结合贷后管理流程实现风险预警信号的合理运用,实现风险预警管理流程。

● 通过参数化配置,实现风险预警指标及规则的定义、修改、删除等维护工作,对风险预警所设定的各类风险指标进行监控。

卖点分析

差异化描述

客户关联关系图谱优化功能

1、 提供关系图谱按同心圆、宝塔形的展现,更清晰、直观

2、 提供可选择的多层次展现关系图谱,如按三层、四层、五层关系展现,更灵活

贷款资金流向图谱

提供贷款账户资金流向分析图谱,更直观地展现贷款资金的去向,更有助于判断资金是否违规使用

还款资金流向图谱

提供还款资金在账户之间的流向分析,更直观地展现不同账户之间的关系,更有助于判断违规的关联交易

担保圈预警

提供数据挖掘全行潜在的担保圈清单,对每个担保圈群体进行分析,及时预警潜在的担保业务风险

经典案例

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